З А К О Н

РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ

Принят 5 декабря 2000 года

О ЛОМБАРДАХ И ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Г Л А В А  1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1.

Предмет регулирования Закона

Настоящий Закон регулирует отношения, связанные с ломбардной деятельностью, устанавливает условия кредитования ломбардами и порядок государственного контроля за ломбардной деятельностью.

Статья 2.

Основные понятия, используемые в Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

ломбардная деятельность – деятельность по предоставлению краткосрочных кредитов, обеспеченных залогом движимого имущества личного пользования физических лиц и предпринимательская деятельность по принятию их на хранение;

ломбард – организация, получившая лицензию на ломбардную деятельность (далее – лицензия);

территория ломбарда – территория основного помещения, необходимая для ломбардной деятельности, где хранятся наличные деньги, предметы залога (переданное на хранение имущество) и документация по кредитованию, производится прием посетителей и предоставление кредитов, а также другие операции, связанные с ломбардной деятельностью;

уполномоченный орган – уполномоченный Правительством Республики Армения орган, лицензирующий и контролирующий ломбардную деятельность;

охранная и противопожарная система оповещения – техническое оборудование или совокупность приборов, контролирующие вход лиц на территорию ломбарда в любое или определенное время суток, наличие на ней огня или реальной угрозы пожара;

документация по кредитованию – кредитный договор, залоговый билет (договор о залоге), именная сохранная квитанция и личная карточка учета платежей заемщика (поклажедателя), а также установленные уполномоченным органом документы, необходимые для определения достоверности соблюдения требований настоящего Закона;

сумма кредита – денежные средства, перечисленные ломбардом на счет заемщика или фактически уплаченные заемщику в соответствии с кредитным договором;

начало срока кредита – день, следующий за днем перечисления на счет заемщика или фактической уплаты заемщику всей суммы кредита;

срок погашения кредита – день, когда в соответствии с кредитным договором полностью будет возвращена ломбарду сумма кредита и будут уплачены все проценты;

срок кредита – период между началом срока кредита и его полным погашением, включая первый и последний день. При этом, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 8 настоящего Закона, в вышеупомянутом периоде учитываются все дни, независимо от того, являются ли они рабочими или нерабочими;

процент – сумма, уплачиваемая ломбарду в соответствии с кредитным договором в качестве возмещения кредита, которая равна сотой части произведения суммы кредита, срока кредита (его части), выраженного в днях, и ежедневного процента кредита.

Статья 3.

Лица, осуществляющие ломбардную деятельность

В Республике Армения ломбардную деятельность могут осуществлять зарегистрированные в Республике Армения коммерческие организации (далее – организация) на основании выданной уполномоченным органом лицензии.

Статья 4.

Использование слова “ломбард”

1. Слово “ломбард” или производные от него слова может использовать в своем наименовании только организация, получившая лицензию, за исключением случаев, когда по смыслу его использования ясно, что оно не относится к ломбардной деятельности.

2. Ломбард не может использовать в своем наименовании дезориентирующие слова, которые могут дать искаженное представление о финансовом положении или правовом статусе ломбарда.

Г Л А В А  2

УСЛОВИЯ ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 5.

Отношения между ломбардом и заемщиком

1. Отношения между ломбардом и заемщиком регулируются на договорной основе.

2. Кредитные договоры заключаются в соответствии с общими условиями кредитования, утвержденными ломбардом. Ломбард уведомляет уполномоченный орган в установленном последним порядке об общих условиях кредитования ломбардом, а также вносимых в них изменениях и дополнениях.

Статья 6.

Требования, предъявляемые к ломбардам

1. Источниками кредитных средств ломбарда считаются его собственные средства, кредиты и займы, полученные от банков и других организаций.

2. Ломбард:

а) осуществляет ломбардную деятельность только на определенной указанной в лицензии территории ломбарда (по адресу), при этом осуществление ломбардом ломбардной деятельности на других территориях считается осуществлением без лицензии деятельности, подлежащей лицензированию;

б) хранит заложенное (переданное на хранение) имущество, представляющее собой ювелирные изделия из драгоценных металлов и камней, другие бытовые изделия (а также иные небольшие дорогостоящие изделия) в несгораемых шкафах в изолированной комнате с железобетонными стенами (перекрытиями), находящейся на территории ломбарда, или в одном из действующих на территории Республики Армения банков согласно заключенному с ним договору;

в) осуществляет в установленном законом порядке страхование принятого в залог движимого имущества, а также переданного на хранение имущества;

г) обеспечивает охрану территории ломбарда при помощи охранной и противопожарной систем оповещения с целью безопасного хранения материальных ценностей;

д) с целью охраны своей территории содержит службу охраны, сотрудники которой заметно отличаются единой для них форменной одеждой. В установленном законом порядке им может быть предоставлено право ношения оружия;

е) после получения лицензии уплачивает установленную Законом Республики Армения “О государственной пошлине” сумму годовой пошлины за каждый следующий год до наступления этого срока.

Статья 7.

Функции, осуществляемые ломбардами

1. Ломбард имеет право:

а) предоставлять кредиты, обеспеченные залогом движимого имущества личного пользования;

б) привлекать кредиты и займы от банков и других организаций;

в) выпускать и размещать среди банков и других организаций ценные бумаги (за исключением акций) с правом ограниченного обращения. Вторичное размещение этих ценных бумаг может производиться только между указанными организациями;

г) в установленном законом порядке выпускать и размещать акции, если ломбард является акционерным обществом;

д) в установленном законом порядке реализовать по обязательствам переданное ему имущество;

е) в установленном законодательством порядке принимать имущество только от залогодателя или поклажедателя. Для ломбарда основанием достоверности того факта, что лицо, сдающее имущество, является залогодателем (поклажедателем), может служить письменное заявление в его залоговом билете или именной сохранной квитанции. Порядок оформления ломбардом залоговых билетов и именных сохранных квитанций устанавливается уполномоченным органом.

2. Ломбард не может:

а) для приобретения кредитных средств размещать облигации или иные ценные бумаги, привлекать средства в виде займа или в другой форме иначе, чем предусмотрено пунктом 1 настоящей статьи;

б) предоставлять товарные кредиты;

в) предоставлять кредит по частям без заключения нового договора для каждой части;

г) предъявлять какие-либо требования к заемщику относительно распоряжения полученной им суммой кредита;

д) производить какое-либо изменение срока, указанного в кредитном договоре, по истечении срока полного погашения кредита, предусмотренного кредитным договором. По соглашению сторон ранее не погашенный (но подлежащий погашению) кредит или его часть может считаться по новому кредитному договору составной частью новой суммы кредита, а заключенный до этого договор может считаться утратившим силу;

е) осуществлять другую деятельность (функции) кроме ломбардной, если настоящим Законом и другими правовыми актами не предусмотрено иное.

Статья 8.

Условия кредитования граждан ломбардами

1. Кредиты предоставляются ломбардом на определенный срок в армянских драмах в наличной или безналичной форме. На основании лицензии, выданной Центральным банком Республики Армения, ломбард может предоставлять также кредиты в иностранной валюте.

2. Если в день полного погашения кредита отсутствует возможность погашения заемщиком кредита по причине закрытия ломбарда в объявленные им рабочие дни (часы), то днем полного погашения кредита считается следующий рабочий день. При этом, в случае применения указанного в настоящем пункте условия, изменение дня погашения кредита не может повлечь повышения начисляемых процентов.

3. По соглашению сторон одним и тем же кредитным договором для отдельных частей срока кредита могут устанавливаться разные проценты за кредит.

Статья 9.

Учет платежей заемщиков (поклажедателей) и хранение документации по кредитованию

1. Ломбард при каждом предоставлении кредита (принятии имущества на хранение) оформляет личную карточку учета платежей заемщика (поклажедателя) (далее – карточка), которая закрывается только после прекращения кредитного договора (договора хранения). Порядок оформления карточки устанавливается уполномоченным органом.

2. Ломбард хранит документацию по кредитованию в течение не менее чем трех лет после прекращения соответствующего договора.

3. Документация по кредитованию хранится на территории ломбарда в отдельной комнате, куда доступ посторонним лицам ограничен, или в металлическом сейфе. Ломбард на основании письменного договора может поручить хранение документации по кредитованию другому лицу.

4. Ломбард гарантирует секретность документации по кредитованию и предоставляет документы, касающиеся кредитования конкретного лица, или внесенные в них сведения только:

а) уполномоченному лицу, исходя из необходимости реализации им контрольных полномочий;

б) суду, а также органу дознания, следователю, прокурору в порядке, предусмотренном Уголовно-процессуальным кодексом Республики Армения;

в) лицам, уполномоченным заемщиком;

г) нотариальной конторе – по вопросам наследования.

Органы и лица, указанные в настоящем пункте, соблюдают секретность предоставленных им сведений в установленном законом порядке.

Г Л А В А  3

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И КОНТРОЛЬ ЗА НЕЙ

Статья 10.

Лицензирование ломбардной деятельности

1. Лицензирование ломбардной деятельности осуществляется уполномоченным органом в порядке, установленном в соответствии с настоящим Законом Правительством Республики Армения.

2. Заявление о получении лицензии отклоняется:

а) если заявление и прилагаемые к нему документы не соответствуют требованиям настоящего Закона и иных правовых актов или в них представлены ложные сведения;

б) в случае, предусмотренном пунктом 5 статьи 18 настоящего Закона.

3. Решение уполномоченного органа об отклонении заявления о получении лицензии вместе с основаниями его вынесения в трехдневный срок предоставляется или отправляется по почте заявителю.

4. При отсутствии оснований, указанных в пункте 2 настоящей статьи, уполномоченный орган принимает решение об удовлетворении заявления о получении лицензии, и это решение в трехдневный срок предоставляет или отправляет по почте заявителю.

5. При наличии в заявлении о получении лицензии или в прилагаемых к нему документах несущественных недостатков – опечаток, неточностей неюридического характера, иных подобных упущений, -уполномоченный орган принимает решение об удовлетворении заявления о получении лицензии с оговоркой, что заявитель в месячный срок устранит отмеченные недостатки. Решение с оговоркой об удовлетворении заявления о получении лицензии уполномоченный орган в трехдневный срок предоставляет или отправляет по почте заявителю.

6. В случае принятия решения об удовлетворении заявления о получении лицензии она выдается заявителю в месячный срок после уплаты первого годового взноса государственной пошлины, установленной Законом Республики Армения “О государственной пошлине”, и представления документа, удостоверяющего уплату.

7. Если сведения об устранении указанных в пункте 5 настоящей статьи недостатков или квитанция об уплате первого годового взноса государственной пошлины, установленной для получения лицензии Законом Республики Армения “О государственной пошлине”, представляются в уполномоченный орган позже установленного срока, то уполномоченный орган требует от заявителя в качестве условия выдачи лицензии декларацию о том, что за истекший период документы, прилагаемые к заявлению о получении лицензии, не утратили правовой силы по смыслу соответствия требованиям настоящего Закона и иных правовых актов.

8. Если указанная в пункте 7 настоящей статьи декларация не представляется или заявитель сообщает, что один из прилагаемых к заявлению документов утратил правовую силу по смыслу соответствия требованиям настоящего Закона и иных правовых актов, то решение уполномоченного органа о выдаче лицензии считается недействительным, если заявитель одновременно не представит такие документы, которые обеспечат условие пункта 4 настоящей статьи.

9. Форма лицензии устанавливается уполномоченным органом.

10. Лицензия выдается бессрочно.

11. Лицензия не может быть передана в залог или отчуждена. При выделении юридического лица лицензия хранится у лица, получившего лицензию, а образованные при разделении лица могут обратиться для получения новой лицензии в установленном законом порядке.

12. Уполномоченный орган ведет журнал регистрации предоставленных лицензий.

Статья 11.

Контроль за ломбардной деятельностью

1. Контроль за ломбардной деятельностью осуществляет уполномоченный орган посредством проведения проверки на месте или документального контроля. Уполномоченный орган при выявлении по результатам проверки нарушений, установленных статьей 12 настоящего Закона, применяет меры ответственности, предусмотренные статьей 13 настоящего Закона.

2. Проверки ломбардной деятельности осуществляются в установленном законом порядке.

3. Документальный контроль осуществляется посредством анализа сведений (отчетов) о деятельности ломбардов, представляемых в уполномоченный орган ломбардами в порядке, установленном уполномоченным органом.

Г Л А В А  4

НАРУШЕНИЯ НАСТОЯЩЕГО ЗАКОНА, МЕРЫ  ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ЗА НАРУШЕНИЯ

Статья 12.

Нарушения настоящего Закона

Уполномоченный орган применяет к ломбардам меры ответственности, если:

а) ломбард осуществлял ломбардную деятельность и другие предусмотренные настоящим Законом функции с нарушением условий, указанных в статьях 5 и 8, или требований, указанных в статьях 6 и 9 настоящего Закона;

б) ломбард осуществлял функции, указанные в пункте 2 статьи 7 настоящего Закона;

в) ломбард имеет просроченные обязательства по налогам и другим обязательным платежам;

г) нарушены установленные настоящим Законом и иными правовыми актами порядок и условия представления и опубликования отчетов или если в них представлены ложные данные;

д) при подаче заявления о выдаче лицензии или после этого до момента выдачи лицензии заявитель исказил требуемые сведения или представил их неполностью и если их правильное или полное представление привело бы к отклонению заявления о получении лицензии.

Статья 13.

Меры ответственности, применяемые за нарушения настоящего Закона

В случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Закона, уполномоченный орган применяет к ломбардам следующие меры ответственности:

а) предупреждение и рекомендацию по устранению нарушений;

б) штраф;

в) приостановление действия лицензии;

г) признание лицензии утратившей силу.

Статья 14.

Предупреждение и рекомендация по устранению нарушений

1. Уполномоченный орган посредством проверок на месте или документального контроля фиксирует допущенное нарушение и делает предупреждение ломбарду.

2. Предупреждение предусматривает также рекомендацию по устранению допущенного нарушения в установленный уполномоченным органом срок или по принятию мер, направленных на предупреждение подобного нарушения в дальнейшем, выполнение которого обязательно.

3. Предупреждение как мера ответственности применяется при нарушении порядка представления и опубликования сведений (отчетов), предусмотренных подпунктом “г” статьи 12 настоящего Закона.

Статья 15.

Штраф

1. Штраф взыскивается по решению уполномоченного органа, а если ломбард не согласен с решением о назначении штрафа, то уполномоченный орган обращается в суд с иском о взыскании штрафа.

2. Штраф в размере ста тысяч драмов взыскивается, если ломбард:

а) заключил кредитный договор с нарушением пункта 2 статьи 5 настоящего Закона, не соответствующий утвержденным ломбардом общим условиям кредитования;

б) нарушил подпункт “д” пункта 2 статьи 6, пункт 2 статьи 8 или пункты 1, 2 или 4 статьи 9 настоящего Закона;

в) повторно совершил то же нарушение в течение 2 лет после применения предупреждения в соответствии со статьей 14 настоящего Закона.

3. В случае продолжения совершения нарушения, послужившего основанием для применения штрафа в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи или допущении нового нарушения в течение двух лет после применения штрафа, размер штрафа увеличивается на 500 тысяч драмов.

4. За несвоевременное представление сведений (отчетов) или отражение в них недостоверных данных уполномоченный орган может обратиться в суд с иском о назначении в отношении руководителей ломбарда штрафа, не превышающего ста тысяч драмов.

Статья 16.

Приостановление действия лицензии

1. Уполномоченный орган приостанавливает действие лицензии, если ломбард:

а) не уведомил уполномоченный орган об общих условиях кредитования ломбардом или о вносимых в них изменениях и дополнениях с нарушением пункта 2 статьи 5 настоящего Закона;

б) нарушил подпункты “а”, “б”, “в”, “г” или “е” пункта 2 статьи 6, пункт 2 статьи 7, пункт 1 статьи 8 или пункт 3 статьи 9 настоящего Закона;

в) имеет просроченные обязательства по налогам и другим установленным законом обязательным платежам.

2. Установленный уполномоченным органом срок приостановления действия лицензии не может превышать 45 дней.

3. Осуществление ломбардом ломбардной деятельности (предоставление новых кредитов) в течение срока приостановления действия лицензии считается осуществлением без лицензии деятельности, подлежащей лицензированию.

4. Уполномоченный орган вновь возвращается к вопросу приостановления действия лицензии в течение 15 дней после уведомления ломбардом уполномоченного органа об устранении нарушений, явившихся основанием для приостановления, а при непредставлении таких сведений в течение срока приостановления – в течение 15 дней после срока приостановления.

5. Если в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи уполномоченный орган вновь возвращается к вопросу приостановления действия лицензии по окончании срока, установленного в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, то, независимо от этого срока, действие лицензии остается приостановленным до возвращения уполномоченного органа к этому вопросу, но не более срока, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи. При невозвращении уполномоченного органа к вопросу приостановления действия лицензии в срок, предусмотренный пунктом 4 настоящей статьи, приостановление считается прекращенным, а действие лицензии восстановленным.

Статья 17.

Признание лицензии утратившей силу

1. Уполномоченный орган признает лицензию утратившей силу, если ломбард:

а) представил ложные данные в документах, указанных в подпункте “г” статьи 12 настоящего Закона;

б) допустил нарушение, указанное в подпункте “д” статьи 12 настоящего Закона;

в) в течение двух лет после применения в соответствии со статьей 15 настоящего Закона штрафа в третий раз допустил нарушение, явившееся основанием для применения штрафа;

г) в течение двух лет после допущения нарушения, явившегося основанием для приостановления действия лицензии в соответствии со статьей 16 настоящего Закона, допустил нарушение, которое является основанием для повторного приостановления действия лицензии.

2. Лицензия признается утратившей силу по результатам рассмотрения, проводимого с надлежащим уведомлением ломбарда, если имеется одно из оснований, установленных пунктом 1 настоящей статьи.

3. Уполномоченный орган не менее чем за пятнадцать дней до рассмотрения уведомляет ломбард о намерении признать лицензию утратившей силу с указанием в письме:

а) правовых оснований и последствий признания лицензии утратившей силу;

б) фактов и документов, послуживших основанием для признания лицензии утратившей силу (с приложением их копий);

в) места, даты и времени рассмотрения;

г) имени и должности должностного лица уполномоченного органа, которому можно представить заявления и ходатайства.

4. Уполномоченный орган рассматривает вопрос об утрате лицензией силы в день, час и в месте, которые указаны в предусмотренном пунктом 3 настоящей статьи письме, независимо от присутствия представителя ломбарда.

Статья 18.

Последствия признания лицензии утратившей силу

1. Уполномоченный орган в пятидневный срок публикует решение о признании лицензии утратившей силу в средствах массовой информации, и решение вместе с основаниями для его вынесения в трехдневный срок предоставляет или отправляет по почте соответствующей организации.

2. Решение вступает в силу с момента его опубликования, если в нем не установлен иной срок.

3. Лицензия может быть признана утратившей силу также на основании ходатайства ломбарда.

4. С момента вступления в силу решения о признании лицензии утратившей силу:

а) ломбард прекращает ломбардную деятельность (предоставление новых кредитов) и в пятидневный срок возвращает в уполномоченный орган подлинник лицензии;

б) обеспечивает расторжение всех кредитных договоров в сроки, установленные уполномоченным органом.

5. За исключением случая, предусмотренного пунктом 3 настоящей статьи, в течение года после признания лицензии утратившей силу не вправе обращаться за получением лицензии:

а) организация, лицензия которой признана утратившей силу;

б) организация, имеющая более одной трети участия в уставном капитале этой организации на момент установления нарушений, являющихся основанием для признания лицензии утратившей силу;

в) организация, имевшая в своем уставном капитале более одной трети участия какого-либо физического или юридического лица, имевшего на момент установления оснований для признания лицензии утратившей силу более одной трети участия в уставном капитале этой организации.

Г Л А В А  5

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 19.

Переходные положения

1. До вступления настоящего Закона в силу выданные в установленном порядке лицензии с соблюдением требований настоящего Закона остаются в силе до окончания срока их действия, но не более одного года после вступления настоящего Закона в силу.

2. Ломбарды до действия закона о публичных торгах могут в соответствии с подпунктом “д” пункта 1 статьи 7 настоящего Закона реализовать по обязательствам переданное им имущество с публичных торгов в утвержденном ими и согласованном с уполномоченным органом порядке.

Президент Республики Армения	Р. Кочарян
29 декабря 2000 года гор. Ереван ЗР-133