З А К О Н

РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ

Принят 3 декабря 2003 года

О ЛОМБАРДАХ И ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Г Л А В А  1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1.

Предмет регулирования Закона

Настоящий Закон регулирует отношения, связанные с ломбардной деятельностью, устанавливает условия кредитования ломбардами и порядок государственного контроля за ломбардной деятельностью.

Статья 2.

Основные понятия, используемые в Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

ломбардная деятельность – предпринимательская деятельность по предоставлению краткосрочных кредитов, обеспеченных залогом движимого имущества личного пользования физических лиц, и предпринимательская деятельность по хранению;

ломбард – организация, получившая лицензию на ломбардную деятельность (далее- лицензия);

территория ломбарда – необходимая для ломбардной деятельности территория основного помещения, где хранятся наличные деньги, предметы залога (сданное на хранение имущество), документация по кредитованию и производится прием посетителей и предоставление кредитов, а также другие операции, связанные с ломбардной деятельностью;

уполномоченный орган – уполномоченный Правительством Республики Армения орган, лицензирующий и контролирующий ломбардную деятельность;

заявитель – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обратившиеся в уполномоченный орган по вопросам получения лицензии на организацию ломбарда, переоформления лицензии, изменения места осуществления деятельности или осуществления в другом месте такой деятельности, также подлежащей лицензированию, получения дубликата лицензии, приостановления или прекращения действия лицензии;

объемистые вещи – транспортные средства и предметы быта, которые не могут храниться в несгораемых шкафах, находящихся на территории ломбарда в изолированном помещении с железобетонными стенами (покрытием);

малообъемные вещи – ювелирные изделия и драгоценные камни, а также иные предметы быта, которые могут храниться в несгораемых шкафах, находящихся на территории ломбарда в изолированном помещении с железобетонными стенами (покрытием);

охранная система и система противопожарного оповещения – техническое оборудование или комплекс оборудования, контролирующие вход лиц на территорию ломбарда в любое или определенное время суток, наличие огня или реальной угрозы пожара на этой территории;

документация по кредитованию – кредитный договор, залоговый билет (договор о залоге), именная сохранная квитанция и личная карточка учета платежей заемщика (поклажедателя), а также установленные настоящим Законом иные документы, необходимые для определения достоверности соблюдения требований настоящего Закона;

залоговый билет – документ по учету залога, указанного в кредитном договоре;

именная сохранная квитанция – документ по учету принятого на хранение имущества, указанного в договоре хранения;

сумма кредита – денежные средства, перечисленные ломбардом на счет заемщика или фактически выданные заемщику (по чеку, карточке или по иным принятым в банковской практике платежным инструментам) в соответствии с кредитным договором;

начало срока кредита – день, следующий за днем перечисления на счет заемщика или фактической выдачи заемщику всей суммы кредита;

срок погашения кредита – день, когда в соответствии с кредитным договором полностью будет возвращена ломбарду сумма кредита и будут уплачены все проценты по нему;

срок кредита – период между началом срока кредита и его полным погашением, включая первый и последний день. При этом в вышеупомянутый период учитываются все дни независимо от того, являются они рабочими или нет, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 8 настоящего Закона;

процентный платеж – уплачиваемая в соответствии с кредитным договором в качестве возмещения кредита сумма, равная сотой части произведения суммы кредита, выраженного в днях срока кредита (его части), и ежедневного процента по кредиту.

Статья 3.

Лица, осуществляющие ломбардную деятельность

Ломбардную деятельность в Республике Армения могут осуществлять зарегистрированные в Республике Армения юридические лица и индивидуальные предприниматели (далее - организация) на основании выданной уполномоченным органом лицензии.

Статья 4.

Использование слова “ломбард”

1. Слово “ломбард”, производные от него слова или переводы может использовать в своем наименовании или на вывесках только организация, имеющая лицензию на ломбардную деятельность.

2. Ломбард не может использовать в своем наименовании вводящие в заблуждение слова, которые могут послужить поводом для искаженного представления о финансовом состоянии или правовом статусе ломбарда.

Г Л А В А  2

УСЛОВИЯ ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 5.

Отношения между ломбардом и заемщиком

1. Отношения между ломбардом и заемщиком регулируются законодательством Республики Армения и на договорных началах.

2. Кредитные договоры заключаются в соответствии с утвержденными ломбардом и согласованными с уполномоченным органом общими условиями кредитования.

3. Заявитель представляет на согласование уполномоченного органа общие условия кредитования вместе с заявкой на получение лицензии.

4. Изменения и дополнения, вносимые в общие условия кредитования ломбардами, ломбард согласует с уполномоченным органом до их применения с представлением в уполномоченный орган изменений в двух экземплярах.

Уполномоченный орган принимает решение о даче согласия на предлагаемые в общие условия кредитования изменения или об их отклонении в 15-дневный срок. Копия решения предоставляется ломбарду (направляется по почте) в течение трех дней.

Если уполномоченный орган принял решение о даче согласия на изменения условий кредитования ломбардами с оговоркой, то ломбард обязан в течение 10 дней после принятия такого решения представить в уполномоченный орган исправленные документы, после чего уполномоченный орган в 5-дневный срок предоставляет ломбарду один экземпляр согласованного с уполномоченным органом изменения, внесенного в общие условия кредитования. Если ломбард в течение 10 дней после принятия вышеуказанного решения не представляет исправленные документы в уполномоченный орган, то решение последнего о даче согласия на изменения условий кредитования ломбардом с оговоркой считается аннулированным.

5. Уполномоченный орган не дает своего согласия на установленные частью 4 настоящей статьи изменения и дополнения, если они:

а) противоречат законам и иным правовым актам Республики Армения;

б) могут причинить ущерб заемщикам.

6. Ломбард ведет журнал регистрации кредитных договоров, который нумеруется, сшивается и скрепляется печатью ломбарда. При заключении очередного кредитного договора и непосредственно после открытия соответствующей карточки в журнале регистрации указываются:

а) номер, число, месяц, год очередной записи;

б) паспортные данные заемщика;

в) номер (номера) кредитного договора и соответствующего залогового билета (залоговых билетов);

г) размер и срок кредита;

д) сведение о погашении кредита;

е) иные сведения.

7. Примерная форма журнала регистрации кредитных договоров утверждается уполномоченным органом.

Статья 6.

Требования, предъявляемые к ломбардам

1. Источником кредитных средств ломбарда считаются собственные средства, привлеченные займы участников, кредиты и займы, полученные из банков и иных организаций.

2. Ломбард:

а) осуществляет ломбардную деятельность только на указанной в лицензии территории (по указанному в лицензии адресу), при этом осуществление ломбардом ломбардной деятельности на других территориях считается осуществлением подлежащей лицензированию деятельности без лицензии;

б) хранит заложенное (сданное на хранение) имущество - малообъемные вещи в несгораемых шкафах, находящихся на территории ломбарда в изолированном помещении с железобетонными стенами (покрытием), или в каком-либо действующем на территории Республики Армения банке в соответствии с заключенным с ним договором;

в) хранит заложенное (сданное на хранение) имущество - объемистые вещи в изолированном помещении с железобетонными стенами (покрытием), принадлежащем ему на праве собственности, аренды или пользования, которое должно соответствовать требованиям подпункта “д” настоящей статьи;

г) осуществляет в каком-либо действующем на территории Республики Армения страховом обществе страхование принятого в залог движимого имущества, а также сданного на хранение имущества от стихийных бедствий, пожаров, ограбления, кражи и разбойного нападения;

д) обеспечивает защиту территории ломбарда посредством охранной системы и системы противопожарного оповещения;

е) в целях защиты своей территории осуществляет в рабочее время охранную службу, сотрудники которой зримо отличаются единой формой одежды. В установленном законом порядке им может быть предоставлено право ношения оружия;

ж) уплачивает после получения лицензии установленную Законом Республики Армения “О государственной пошлине” сумму государственной пошлины за каждый последующий год, до начала этого срока;

з) в течение 15 дней после заключения соответствующих договоров или внесения изменений и дополнений в них письменно уведомляет уполномоченный орган о кредитах и займах, полученных из установленных частью 1 настоящей статьи банков и других организаций, привлеченных займах участников, об установленных подпунктом “г” части 2 настоящей статьи страховых договорах, внесенных в них изменениях и дополнениях с приложением копии договора или изменений (дополнений) в нем;

и) в течение 15 дней со дня обретения этими изменениями правовой силы письменно уведомляет уполномоченный орган о происшедших в уставе изменениях с приложением копии изменений.

Статья 7.

Операции, осуществляемые ломбардами

1. Ломбард имеет право:

а) предоставлять под проценты кредиты, обеспеченные залогом движимого имущества личного потребления;

б) привлекать кредиты и займы из банков и иных организаций, а также привлекать займы участников;

в) выпускать и распределять между банками или иными организациями ценные бумаги (за исключением акций) на праве ограниченного оборота, вторичное распределение которых может производиться только между банками и иными организациями;

г) выпускать и распределять в установленном законом порядке акции в случае, если ломбард является акционерным обществом;

д) реализовывать взамен обязательств переданное ему в залог или на хранение имущество стоимостью 100000 и более драмов в соответствии с Законом Республики Армения “О публичных торгах”;

е) реализовывать взамен обязательств переданное ему в залог или на хранение имущество стоимостью до 100000 драмов в порядке, утвержденном ломбардом и согласованном им с уполномоченным органом в соответствии с порядком публичных торгов, или в порядке, установленном подпунктом “д” настоящей части;

ж) принимать в установленном законодательством порядке имущество только заемщика или поклажедателя. Основанием достоверности того, что лицо является для ломбарда заемщиком (поклажедателем), может служить письменное заявление, произведенное в залоговом билете или именной сохранной квитанции лица, передающего имущество.

2. Ломбард не может:

а) распределять облигации или иные ценные бумаги для приобретения кредитных средств, привлекать средства иным образом, чем предусмотрено частью 1 настоящей статьи;

б) предоставлять товарные кредиты;

в) предоставлять кредит по частям без заключения нового договора по каждой части;

г) предъявлять какое-либо требование к распоряжению суммой, полученной заемщиком в кредит;

д) производить какое-либо изменение указанного в кредитном договоре срока по истечении срока полного погашения кредита, предусмотренного кредитным договором. (По соглашению сторон не погашенный ранее, но подлежащий погашению кредит или его часть по новому кредитному договору может считаться составной частью суммы нового кредита, а заключенный до этого договор признан утратившим силу);

е) осуществлять другую деятельность (операции), кроме ломбардной.

Статья 8.

Условия кредитования граждан ломбардами

1. Кредиты предоставляются ломбардами на определенный срок, только в армянских драмах посредством наличной или безналичной выплаты, по чеку, карточке или посредством иных принятых в банковской практике платежных инструментов.

2. Если в день полного погашения займа исключается возможность погашения кредита заемщиком вследствие того, что ломбард закрыт в объявленные им рабочие дни (часы), то днем полного погашения кредита считается следующий рабочий день. При этом, в случае применения указанного в настоящей части условия изменение дня погашения кредита не может повлечь увеличение начисляемого процентного платежа.

3. По соглашению сторон по одному и тому же кредитному договору на отдельные периоды времени срока кредита могут устанавливаться разные проценты по кредиту.

Статья 9.

Оформление и хранение документации по кредитованию

1. Ломбард при предоставлении каждого кредита (принятии на хранение имущества) оформляет залоговый билет (именную сохранную квитанцию) и личную карточку по учету платежей (далее - карточка) заемщика (поклажедателя) в соответствии со статьями 10, 11 и 12 настоящего Закона.

2. Ломбард хранит документацию по кредитованию в течение не менее чем трех лет после прекращения соответствующего договора.

3. Документация по кредитованию хранится в железном шкафу или отдельном помещении на территории ломбарда, доступ посторонних лиц на которую ограничен, или в каком-либо банке, действующем на территории Республики Армения.

4. Ломбард гарантирует конфиденциальность документации по кредитованию.

5. Ломбард предоставляет документацию по кредитованию данного лица или включенные в нее сведения только:

а) уполномоченному органу, исходя из необходимости осуществления им полномочий по контролю;

б) суду, органу дознания, следователю, прокурору в порядке, предусмотренном Уголовно-процессуальным кодексом Республики Армения;

в) лицам, уполномоченным заемщиком;

г) нотариальной конторе – по вопросам наследства.

Органы и лица, указанные в настоящей части, соблюдают в установленном законом порядке конфиденциальность предоставленных им сведений.

Статья 10.

Порядок оформления залоговых билетов лицами, осуществляющими ломбардную деятельность

1. При приеме в залог имущества ломбард оформляет залоговый билет в двух экземплярах. Каждый залоговый билет имеет свой порядковый номер и скрепляется печатью ломбарда.

2. Форма залогового билета устанавливается уполномоченным органом.

3. Принятие в залог имущества оформляется одним залоговым билетом, если:

а) заложенное имущество невозможно разделить без изменения качественных признаков этого имущества;

б) заложенное имущество обеспечивает выполнение только одного кредитного договора.

4. В залоговом билете указываются:

а) полное наименование ломбарда и паспортные данные залогодателя;

б) номер соответствующего кредитного договора;

в) число, месяц, год принятия заложенного имущества, а также согласованная между ломбардом и залогодателем стоимость заложенного имущества (далее – стоимость имущества);

г) описание заложенного имущества, при этом, если заложенное имущество возможно разделить без существенного повреждения товарных признаков этого имущества, но оно сдается без разделения, то в залоговом билете дается отдельное и достаточное описание каждой части.

5. Залоговый билет считается оформленным, если в нем произведены все предусмотренные частью 4 настоящей статьи записи и каждый экземпляр залогового билета подписан представителем ломбарда и залогодателем, а также скреплен печатью ломбарда.

Один экземпляр залогового билета хранится в ломбарде, а другой экземпляр выдается залогодателю.

Все изменения, производимые в залоговом билете после его оформления, вносятся в экземпляры залогового билета, хранящиеся в ломбарде и у залогодателя. При этом каждое изменение в залоговом билете после его оформления удостоверяется подписями представителя ломбарда и залогодателя.

6. При возвращении имущества залогодателю в экземплярах залогового билета, хранящихся в ломбарде и у залогодателя (за исключением случая, предусмотренного частью 7 настоящей статьи), в обязательном порядке указываются и удостоверяются подписью залогодателя нижеследующие сведения:

а) число, месяц, год фактического возврата имущества;

б) описание возвращаемого имущества.

7. Если имущество в установленном законодательством Республики Армения порядке полностью реализуется ломбардом в обеспечение выполнения обязательств залогодателя, то по смыслу настоящей статьи действие залогового билета считается прекращенным независимо от записей (подписи), удостоверяющих согласие залогодателя, а залоговый билет хранится в установленном настоящим Законом порядке вместе с документами, обосновывающими законность процедуры реализации заложенного под обязательства имущества.

Статья 11.

Порядок оформления именных сохранных квитанций лицами, осуществляющими ломбардную деятельность

1. Именная сохранная квитанция (далее - квитанция) оформляется в двух экземплярах при непосредственном приеме имущества на хранение. Каждая квитанция имеет порядковый номер и скрепляется печатью ломбарда.

2. Форма квитанции устанавливается уполномоченным органом.

3. Сдача имущества на хранение оформляется одной квитанцией, если сдаваемое на хранение имущество невозможно разделить без повреждения товарных признаков этого имущества.

4. В квитанции указываются:

а) полное наименование ломбарда и паспортные данные поклажедателя;

б) число, месяц, год приема имущества на хранение, а также согласованная между ломбардом и поклажедателем стоимость сдаваемого на хранение имущества (далее – стоимость сданного на хранение имущества);

в) описание сданного на хранение имущества, при этом, если сданное на хранение имущество возможно разделить без изменения назначения этого имущества, но оно сдается без разделения, в квитанции дается отдельное и достаточное описание каждой части;

г) номер соответствующего договора хранения.

5. Квитанция считается оформленной, если в ней произведены все предусмотренные частью 4 настоящей статьи записи и каждый экземпляр квитанции подписан представителем ломбарда и поклажедателем, а также скреплен печатью ломбарда.

Один экземпляр квитанции хранится в ломбарде, а другой экземпляр выдается поклажедателю. Все изменения в квитанции после ее оформления производятся в экземплярах квитанции, хранящихся в ломбарде и у поклажедателя. При этом каждое изменение в квитанции после ее оформления (в том числе и изменение стоимости сданного на хранение имущества) удостоверяется подписями представителя ломбарда и поклажедателя.

6. При возвращении имущества поклажедателю в экземплярах квитанции, хранящихся в ломбарде и у поклажедателя (за исключением случая, предусмотренного частью 7 настоящей статьи) в обязательном порядке указываются и удостоверяются подписью поклажедателя нижеследующие сведения:

а) число, месяц, год фактического возврата сданного на хранение имущества;

б) описание сданного на хранение имущества;

в) факт получения сданного на хранение имущества.

7. Если сданное на хранение имущество в установленном законодательством Республики Армения порядке полностью реализуется ломбардом в обеспечение выполнения обязательств поклажедателя, то по смыслу настоящей статьи действие квитанции считается прекращенным независимо от записей (подписи), удостоверяющих согласие поклажедателя, а квитанция хранится в установленном настоящим Законом порядке вместе с документами, обосновывающими законность процедуры реализации имущества, сданного на хранение под обязательства.

Статья 12.

Оформление личной карточки учета платежей заемщика (поклажедателя) лицами, осуществляющими ломбардную деятельность

1. Личные карточки учета платежей заемщиков (поклажедателей) открываются непосредственно после оформления соответствующего залогового билета (квитанции). Ломбард для учета платежей, производимых в рамках каждого кредитного договора (договора хранения), открывает новую карточку. На каждой карточке указывается код, и она скрепляется печатью ломбарда.

2. Личная карточка учета платежей заемщика (поклажедателя) закрывается только после прекращения кредитного договора (договора хранения).

3. Форма карточки устанавливается уполномоченным органом.

4. В карточке указываются:

а) число, месяц, год открытия карточки;

б) номер соответствующего кредитного договора или номер соответствующей именной сохранной квитанции (если учитываются процентные платежи за хранение);

в) полное наименование ломбарда, а также паспортные данные заемщика (поклажедателя), число, месяц, год очередного платежа и размер внесенной суммы, при этом каждая внесенная плата удостоверяется подписями заемщика (поклажедателя) и представителя ломбарда;

г) в случае реализации в установленном порядке заложенного (сданного на хранение) имущества - число, месяц, год оприходования в кассу ломбарда суммы, образованной от реализации (продажи) имущества, и суммы, подлежащей взысканию в пользу ломбарда, а также размер учтенной суммы;

д) при закрытии карточки – слова “Карточка закрыта”, а также число, месяц, год закрытия карточки, при этом по смыслу настоящей статьи карточка считается закрытой непосредственно после прекращения соответствующего кредитного договора (квитанции).

Г Л А В А  3

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ И КОНТРОЛИРОВАНИЕ ЛОМБАРДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 13.

Лицензирование ломбардной деятельности

1. Лицензирование ломбардной деятельности осуществляется уполномоченным органом в соответствии с законами и иными правовыми актами Республики Армения.

2. Заявка на получение лицензии отклоняется:

а) если заявка и приложенные к ней документы не соответствуют требованиям настоящего Закона и иных правовых актов или в них представлены ложные или искаженные сведения;

б) в случае, предусмотренном частью 3 статьи 20 настоящего Закона;

в) заявитель имеет просроченное обязательство по налогам и иным установленным законом обязательным платежам;

г) общие условия кредитования, установленные частью 3 статьи 5 настоящего Закона, противоречат законам Республики Армения или в них содержатся условия, которые могут причинить ущерб заемщикам;

д) в иных установленных законом случаях.

3. Решение уполномоченного органа об отклонении заявки на получение лицензии вместе с основаниями его вынесения в трехдневный срок предоставляются или направляются по почте заявителю.

4. При отсутствии указанных в части 2 настоящей статьи оснований уполномоченный орган принимает решение об удовлетворении заявки на получение лицензии и в трехдневный срок предоставляет или направляет по почте это решение заявителю.

5. При наличии в заявке на получение лицензии или приложенных к ней документах несущественных недостатков, а именно опечаток, неточностей неюридического характера, других подобных упущений, уполномоченный орган принимает решение об удовлетворении заявки на получение лицензии с оговоркой, что заявитель устранит замеченные недостатки в месячный срок. Уполномоченный орган в трехдневный срок предоставляет заявителю или направляет ему по почте решение об удовлетворении заявки на получение лицензии с оговоркой.

6. В случае принятия решения об удовлетворении заявки на получение лицензии она предоставляется заявителю в месячный срок после внесения первого годового платежа государственной пошлины, установленной Законом Республики Армения “О государственной пошлине”, и представления документа, подтверждающего уплату.

7. Если сведения об устранении указанных в части 5 настоящей статьи недостатков или квитанция о внесении первого годового платежа государственной пошлины за получение лицензии, установленной Законом Республики Армения “О государственной пошлине”, представляются в уполномоченный орган позднее установленного срока, то уполномоченный орган требует от заявителя в качестве условия выдачи лицензии декларацию о том, что за прошедший период приложенные к заявке документы не утратили своей юридической силы по смыслу их соответствия требованиям настоящего Закона и иных правовых актов.

8. Если указанная в части 7 настоящей статьи декларация не представляется или заявитель сообщает о том, что один из приложенных к заявке документов утратил юридическую силу по смыслу удовлетворения требованиям настоящего Закона и иных правовых актов, то решение уполномоченного органа о выдаче лицензии считается аннулированным, если заявитель одновременно не представит документы, обеспечивающие условие части 4 настоящей статьи.

9. Форма лицензии устанавливается Правительством Республики Армения.

10. Лицензия выдается бессрочно.

11. Лицензия не может закладываться или отчуждаться. При отделении юридического лица лицензия хранится у лица, получившего лицензию, а при разделении лица созданные лица могут обратиться за получением новой лицензии в установленном законом порядке.

12. Уполномоченный орган ведет журнал регистрации предоставленных лицензий.

Статья 14.

Контроль за ломбардной деятельностью

1. Контроль за ломбардной деятельностью осуществляет уполномоченный орган посредством проверок на месте и документального контроля. В случае выявления нарушений уполномоченный орган по результатам проверки применяет меры ответственности, предусмотренные статьей 16 настоящего Закона.

2. Проверки ломбардной деятельности осуществляются в установленном Законом порядке.

3. Документальный контроль осуществляется посредством анализа представляемых ломбардами в уполномоченный орган установленных статьей 15 настоящего Закона сведений (отчетности) об их деятельности.

4. Уполномоченный орган в рамках борьбы с отмыванием денег, приобретенных незаконным путем, может затребовать от организаторов ломбардов другие отчеты.

Статья 15.

Порядок представления в уполномоченный орган лицами, осуществляющими ломбардную деятельность, сведений (отчетности) об их деятельности

1. Лица, осуществляющие ломбардную деятельность, представляют в уполномоченный орган:

а) ежемесячный отчет об общем объеме кредитных средств, распределенных кредитах, предметах залога и об оценочной стоимости принятого на хранение имущества, остатке привлеченных средств на конец каждого дня – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным;

б) квартальный отчет о распределенных кредитах и других активах, собственных и привлеченных средствах, обязательствах, а также о предметах залога – до последнего дня месяца, следующего за кварталом;

в) свою финансовую отчетность, представляемую в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете в государственные органы, и независимое аудиторское заключение о ней - до 30 апреля года, следующего за отчетным годом.

2. Формы ежемесячной и квартальной отчетности, представляемой в соответствии с подпунктами “а” и “б” части 1 настоящей статьи лицами, осуществляющими ломбардную деятельность, устанавливаются уполномоченным органом.

3. Установленная подпунктом “в” части 1 настоящей статьи отчетность публикуется в печатном издании с тиражом не менее 1000 экземпляров.

4. Установленная частью 1 настоящей статьи отчетность представляется в уполномоченный орган с сопроводительным письмом.

5. Отчетность считается представленной в уполномоченный орган с момента регистрации указанного в части 3 настоящей статьи документа подразделением уполномоченного органа, ответственным за регистрацию документов, а в случае направления в уполномоченный орган этого документа по почте – в день его регистрации соответствующей почтовой службой.

Г Л А В А  4

МЕРЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ЗА НАРУШЕНИЕ НАСТОЯЩЕГО ЗАКОНА

Статья 16.

Меры ответственности, применяемые за нарушение настоящего Закона

В случаях нарушения настоящего Закона уполномоченный орган применяет к ломбардам следующие меры ответственности:

а) предупреждение и рекомендацию по устранению нарушений;

б) штраф;

в) приостановление действия лицензии;

г) прекращение действия лицензии.

Статья 17.

Предупреждение и рекомендация по устранению нарушений

1. Уполномоченный орган посредством проверок на месте или документального контроля фиксирует допущенное нарушение и предупреждает ломбард.

2. Предупреждение предусматривает также рекомендацию по устранению допущенного нарушения в установленный уполномоченным органом срок или принятию мер, направленных на предупреждение подобного нарушения в дальнейшем, выполнение которого обязательно.

3. Предупреждение как мера ответственности применяется, если ломбард:

а) не обеспечил одно из требований, указанных в части 2 статьи 4, части 6 статьи 5 и части 3 статьи 9 настоящего Закона;

б) нарушил одно из требований, указанных в подпунктах “б”, “в”, “д”, “е” и “з” части 2 статьи 6 и подпункте “ж” части 1 статьи 7 настоящего Закона;

в) не представил в установленные сроки отчетность, предусмотренную подпунктами “а”, “б” и “в” части 1 статьи 15 настоящего Закона.

Статья 18.

Штраф

1. Штраф применяется и взыскивается по решению уполномоченного органа. Если ломбард не согласен с решением о применении штрафа, то уполномоченный орган обращается в суд с иском о взыскании штрафа.

2. Штраф в качестве меры ответственности применяется:

а) в размере 200000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное частью 1 статьи 5 настоящего Закона;

б) в размере 50 процентов цены продажи залога, но не менее 100000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное подпунктом “д” части 1 статьи 7 настоящего Закона;

в) в размере 50000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное подпунктом “е” части 1 статьи 7 настоящего Закона;

г) в размере 50000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное подпунктом “в” части 2 статьи 7 настоящего Закона;

д) в размере 50000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное подпунктом “д” части 2 статьи 7 настоящего Закона;

е) в размере 200000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное частью 1 статьи 8 настоящего Закона;

ж) в размере 50000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное частью 2 статьи 8 настоящего Закона;

з) в размере 200000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное частью 1 статьи 9 настоящего Закона;

и) в размере 100000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное частью 2 статьи 9 настоящего Закона;

к) в размере 50000 драмов, если ломбард нарушил условие, установленное частью 4 статьи 9 настоящего Закона;

л) в размере 25000 драмов за каждый случай, если ломбард нарушил условия, установленные статьями 10, 11 или 12 настоящего Закона;

м) в размере 30000 драмов, если в данных представленной ломбардом отчетности, установленной подпунктами “а”, “б” и “в” части 1 статьи 15 настоящего Закона, имеются несущественные недостатки (опечатки, неточности неюридического характера, арифметические ошибки и иные подобные упущения);

н) в размере 100000 драмов, если ломбард не выполнил в установленный срок рекомендацию по устранению нарушения в соответствии со статьей 17 настоящего Закона;

о) в размере 100000 драмов, если в течение 2-х лет после применения в соответствии со статьей 17 настоящего Закона предупреждения ломбард повторно совершил одно и то же нарушение.

3. В случае продолжения совершения нарушения, послужившего основанием для применения штрафа в соответствии с частью 2 настоящей статьи, или допущения нового такого нарушения в течение двух лет после применения штрафа размер штрафа увеличивается на 500000 драмов.

4. За несвоевременное представление сведений (отчетности) или отражение в них недостоверных данных уполномоченный орган может обратиться в суд с иском о назначении в отношении руководителей ломбарда штрафа в размере 100000 драмов.

Статья 19.

Приостановление действия лицензии

1. Приостановление действия лицензии осуществляется в порядке, установленном Законом Республики Армения “О лицензировании”.

2. Уполномоченный орган приостанавливает действие лицензии:

а) если ломбард нарушил требование частей 2 и 4 статьи 5 настоящего Закона;

б) если ломбард нарушил требование части 1 статьи 6 настоящего Закона;

в) если ломбард имеет просроченные обязательства по налогам и иным установленным законом обязательным платежам;

г) если ломбард нарушил требование подпунктов “а”, “г”, “ж” или “и” части 2 статьи 6 настоящего Закона;

д) если ломбард нарушил требование подпунктов “а”, “б” и “г” части 2 статьи 7 настоящего Закона;

е) если ломбард нарушил требование подпункта “е” части 2 статьи 7 настоящего Закона;

ж) в иных установленных законом случаях.

2. В случаях, установленных подпунктами “а”, “б” и “д” части 1 настоящей статьи, действие лицензии приостанавливается на срок не более чем 2 месяца.

В случаях, установленных подпунктами “в”, “г” и “е” части 1 настоящей статьи, действие лицензии приостанавливается до устранения основания нарушения.

В случае, предусмотренном подпунктом “ж” части 1 настоящей статьи, действие лицензии приостанавливается на установленный законом соответствующий срок.

3. Осуществление ломбардом ломбардной деятельности (предоставление новых кредитов) в течение срока приостановления действия лицензии считается осуществлением подлежащей лицензированию деятельности без лицензии.

4. Уполномоченный орган рассматривает вопрос приостановления действия лицензии в течение 15 дней после уведомления ломбардом уполномоченного органа об устранении нарушений, а при непредставлении таких сведений – в течение 15 дней после истечения срока приостановления.

5. Если в соответствии с частью 4 настоящей статьи уполномоченный орган рассматривает вопрос приостановления действия лицензии после истечения установленного в соответствии с частью 2 настоящей статьи срока, то, независимо от этого срока, действие лицензии остается приостановленным до рассмотрения уполномоченным органом этого вопроса, но не позднее срока, предусмотренного частью 4 настоящей статьи. Если уполномоченный орган не рассматривает вопрос приостановления действия лицензии в срок, предусмотренный частью 4 настоящей статьи, приостановление считается прекращенным, а действие лицензии восстановленным.

Статья 20.

Прекращение действия лицензии

1. Уполномоченный орган прекращает действие лицензии:

а) если ломбард представил ложные данные в отчетности, указанной в части 1 статьи 15 настоящего Закона;

б) если ломбард при представлении заявки на получение лицензии или после этого, до момента получения лицензии, исказил истребованные сведения или же представил неполные сведения (если их правильное или полное представление могло повлечь отклонение заявки на получение лицензии);

в) если ломбард в течение двух лет после применения в соответствии со статьей 18 настоящего Закона штрафа в третий раз допустил нарушение, явившееся основанием для применения штрафа;

г) если ломбард в течение двух лет после допущения нарушения, явившегося основанием для приостановления действия лицензии в соответствии со статьей 19 настоящего Закона, допустил нарушение, которое является основанием для повторного приостановления действия лицензии;

д) согласно заявлению организатора;

е) в иных установленных законом случаях.

2. Действие лицензии прекращается в порядке, установленном Законом Республики Армения “О лицензировании”.

3. За исключением случая, предусмотренного подпунктом “д” части 1 настоящей статьи, в течение одного года после прекращения действия лицензии не имеют права обращаться за получением лицензии:

а) организация, действие лицензии которой прекращено;

б) организация, имеющая более одной трети участия в уставном капитале этой организации на момент фиксации оснований прекращения действия лицензии;

в) организация, имевшая в своем уставном капитале более одной трети участия какого-либо физического или юридического лица, имевшего на момент фиксации оснований прекращения действия лицензии более одной трети участия в уставном капитале организации, лицензия которой утратила силу.

Г Л А В А  5

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 21.

Заключительные положения

1. Выданные в установленном порядке до вступления настоящего Закона в силу лицензии остаются в силе до окончания срока их действия при соблюдении требований настоящего Закона.

2. Не соответствующие условиям подпункта “г” части 2 статьи 6 настоящего Закона договоры, заключенные организаторами ломбардов со страховыми обществами до вступления настоящего Закона в силу, подлежат приведению в соответствие с условиями подпункта “г” части 2 статьи 6 настоящего Закона в трехмесячный срок после вступления настоящего Закона в силу.

3. Организаторы ломбардов в трехмесячный срок после вступления настоящего Закона в силу должны представить на согласование уполномоченного органа общие условия кредитования, установленные частью 2 статьи 5 настоящего Закона.

4. Настоящий Закон вступает в силу на десятый день после его официального опубликования.

5. С момента вступления настоящего Закона в силу признать утратившим силу Закон Республики Армения “О ломбардах и ломбардной деятельности” от 5-го декабря 2000 года, ЗР-133.

6. На настоящий Закон не распространяются положения частей 3 и 4 статьи 48 Закона Республики Армения “О лицензировании”.

Президент Республики Армения	Р. Кочарян
25 декабря 2003 года гор. Ереван ЗР-43-Н